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基金定投一定赚钱吗?

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发表于 2022-2-6 03:28:21 | 显示全部楼层 |阅读模式 来自: 澳大利亚
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基金定投一般投几年?定投收益率一般会是多少?

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发表于 2022-2-6 03:40:21 | 显示全部楼层 来自: 澳大利亚
刷到这的朋友,别滑了,
相信我,
你能看到的关于定投的精华知识,
基本我都整理出来了,
看懂马上甩开90%的散户,
看不懂建议真的不要定投.....
pjXnx2c5DVBjOjxZ.jpg

本文5000+字
差不多花了两个星期
看了相关话题的300多个高赞回答
和身边定投大神探讨近30个小时
把定投大神轻松做到高收益的秘密,
分成三大板块分享给你。
ZQpFF9TZZAx4407U.jpg

深度思考➕做笔记预计需时30~45分钟
如果你时间比较紧,
没关系,先收藏下来,
和自己约定一个时间,
调个闹钟,仔仔细细将这篇回答读完。
PnRnnoa19RE9EZoD.jpg

康德曾说过:
“就算说实话可能会为自己或他人带来许多坏处,人类依然有诚实的义务。”
所以在进入干货部分之前,
我还想和你分享为什么我们选择指数基金
以及关于定投的三个秘密
这是很多人都不会告诉你的,
但其实都很重要
①定投短时间内产生盈亏跟技术关系不大,更多是运气。

定投赚钱的核心在于在经济萧条或复苏的时候买入,繁荣或衰退的时候卖出,而非短期的波动出现的盈利。因此,如果短期内产生了大额的盈利,很有可能只是因为运气
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②如果想定投稳赚,需要做好长线投资的准备

《漫步华尔街》的作者,马尔基尔,统计了1950年到2013年,投资普通股的年收益范围,
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③定投仅仅是资产配置(理财)的一部分,而非所有

不知道你们身边有没有,我倒是遇过不少案例,不是选基金选的不好,也不是没有遵守定投原则,而是因为没有合理分配手上的资金,当需要钱的时候,恰恰定投处于低点,亏损离场。
简单来说,定投仅仅是理财四象限中的一个部分,并非一劳永逸的理财方式
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当你看完这些秘密之后,
我希望你给自己1分钟时间
想想基金定投这种投资方式是否适合自己,
如果觉得合适,请为我点个赞、感谢及收藏,
一是当做对你我的鼓励,
二是作为你开始行动的见证,
三是防止下次想看却找不到回答
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当你看到这里,
我相信你已经决定通过定投来让自己的钱像雪球一样“滚起来”
接下来,我将系统地为你梳理一遍定投入门所需知识
帮你找到“很湿的雪”和“很长的坡”来滚大你的雪球,
后续内容,请一定拿出小本本记录并加以思考哦!
Ttxk69evVx6XxYgy.jpg

(如果你还不知道为什么要选指数基金的话,请先看我这篇回答哦!『为什么小白要选指数基金?』)
(又或者还没有第一桶金,想先学习如何存钱,可以从『关于存钱的7个重要思维开始)
内容将分为以下三个部分

一、理论篇
(1)主动型基金和指数型基金有什么区别?
(2)为什么指数基金适合大部分人投资?
(3)应该如何规划用于定投的钱呢
(4)为什么要定投而不是一次性投入?
(5)什么样的指数基金更容易赚钱呢?
二、实操篇
(1)如何挑选购买渠道?
(2)如何选择基金?
(3)如何买入?
(4)如何卖出?
三、补充篇
(1)好用的基金分析工具
(2)30分钟看懂经济机器的运行规律
(3)【彩蛋】我准备给你的小礼物
别忘了领取彩蛋哟!

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一、理论篇

(1)主动型基金和指数型基金有什么区别?
为方便理解,我用音乐歌单来作类比,
主动型基金像是私人歌单,里面的歌(股票)是根据个人喜好(基金经理的标准)挑选出来的。
指数更像是音乐排行榜,是按照一种确定的算法(规则)通过计算得出的,
指数型基金便是根据相应的规则,完全复制指数进行投资。
定义的区别知道了,更重要的是两者收益的区别吧?
请看基金教父约翰·博格曾统计过的一组数据:
从1945 年年底到1975 年年中,标普500指数(较好地反映了美国股市整体情况的代表性指数)的年平均回报率是11.3%,股票基金的年平均回报是9.7%,简单的指数甚至比主动管理的基金每年多赚1.6%。在2015 年夏天,随着先锋 500 指数基金 40 周年纪念日的临近,博格尔决定再次做一次对比。
令人惊喜的是,这一次的结果几乎和 40 年前一模一样。指数基金每年跑赢股票基金的幅度和之前完全相同:1.6%。标普 500 指数的年平均回报是11.2%,大盘股基金是9.6%,30 年复合计算,标普 500 指数基金累计多赚946%。
一句话总结:花大时间去研究哪个主动型基金厉害,还不如直接买指数基金。
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(2)为什么指数基金适合大部分人投资?
①省时省力
不同于股票,指数基金弱化了选股、择时等技术要求,仅仅需要在战略上做好部署即可,简单来讲就是只需挑选合适的指数基金坚持自己制定的定投规则即可,无需频繁看盘,简单省时。
②不受人为影响,养成储蓄习惯
小白亏损的主要原因之一是情绪化,而通过设定定投,既能保证自己不会因为情绪而频繁交易,还能帮助自己养成储蓄习惯
③简单透明,无需担心被骗
随着越来越多暴雷,已经很少渠道能够放心投资了,而指数基金规则是完全公开、不受投资经理所影响,相比之下,与其筛选众多难辨真假的投资渠道还不如踏踏实实定投指数基金
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(3)应该如何规划用于定投的钱呢?
已满足生活所需,(要花的钱)
做好健康保障的前提下,(保命的钱)
将自己的资金分为两块
一块叫增量资金,指的是长期稳定的资金来源,比如工资、租金等
另一块叫存量资金,指的是现有的资金,例如自己的储蓄。
很明显,增量资金既长期也稳定非常适合用于定投;(生钱的钱)
存量资金更适合用于做一笔过或短期供款的储蓄。(保本的钱)
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(4)为什么要定投而不是一次性投入 ?
赚钱本质就是低买高卖,如果知道顶部和底部在哪,当然是一次性投入更好呀!
市场的顶部和底部往往无法预测,基于此,定投的好处就很关键了。
定投的好处在于,我们不需要知道顶部和底部在哪
只需要,在低估区间逐步买入,平衡区间持仓观望,在高估区间逐步卖出,即可获利。
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(5)什么样的指数基金更容易赚钱呢?
①跟踪被低估的基金
首先最重要的一点,跟踪的指数是被低估的,如何判断基金是低估,后续我将教你四个方法。
②成立时间更长的基金
挑选过程中,往往会筛选掉近期成立的基金,
因为相对而言,成立时间更长的基金有更少不确定性
③规模适中的基金
基金规模过小和过大都不会选择,
因为过小的基金有一定的不确定性,如大额赎回对基金的影响,
过大的基金拉升速度会相对稍慢
④历史回报不错的基金
优先考虑近年排名前20%,过往业绩也具有一定代表性。
⑤大基金公司的基金
优先考虑第一梯队的基金公司
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看完理论内容,你可能依然不知道怎么做好指数基金定投,没关系,理论篇只是为你打好理论基础,接下来我将和你分享,我是如何从无脑定投到逐步建立自己的定投系统,靠指数基金来实现钱生钱。
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二、实操篇

(1)如何挑选购买渠道?
购买渠道主要分为两类,场内场外
场内指的是通过股票账户认购
场外则是通过银行柜台、券商、第三方平台等认购。
两者对比起来各有优势
但就非资深投资者而言,更推荐选择场外渠道。
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(2)如何选择基金?
①盈利收益率法
适用范围:流通性比较好、盈利比较稳定的品种
盈利收益率法由格雷厄姆(巴菲特的老师)提出的,是一个简单快速进行估值的方法,。
这个方法有两个标准
a、盈利收益率要大于10%
b、盈利收益率要在国债利率的两倍以上。
(盈利收益率指的是每股盈利/股价=公司盈利/公司市值,即市盈率的倒数)
以及一个局限:只适合流通性较好、盈利较稳定的指数基金。
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那再简单一点把!
你可以直接套用一个比较受认可的公式:
当盈利收益率<6.4%时,分批卖出
6.4%<当盈利收益率<10%,持有,不再定投
当盈利收益率>10%,坚持定投
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②博格公式法(市盈率)
适用范围:盈利高速增长的指数
约翰·伯格认为指数基金的收益率取决于三个因素
【 年复合收益率 = 期初的股息率 + 市盈率的变化率 + 盈利增长率 】
期初的股息率是可以直接确定的
市盈率的变化率无法准确得出,但可以通过历史市盈率来判断目前市盈率所处的历史位置,
盈利增长率也是无法预测的,但只要经济正常发展,长期来讲盈利大概率是会上涨的
因此如何使用博格公式法,总结为以下三点:
1. 选择高股息率的基金
2. 选择市盈率处于历史较低位置的基金
3.买入后耐心等待市盈率从低到高
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③博格公式法变种(市净率)
适用范围:
1)指数基金背后的公司呈周期性变化
2)指数基金背后的公司盈利不稳定,但在经营困难的时候不会亏损
【 年复合收益率= 市净率的变化率 +  净资产的变化率 】
如何使用博格公式法变种,总结为以下两点:
1.在市净率低的时候买入
2.买入之后耐心等待市净率回归
博格公式法是博格亲自实践并赚到钱的公式,而格林厄姆并未真正从价值投资理论中赚到钱。
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④相对位置估值法
适用范围:不想搞那么多复杂的,就想简单快速判断一下
【 相对位置 = (现价-最近一次最低点)/(最近一次牛市最高点 - 最近一次最低点)
以下图为例,
相对位置 = (5141-3949)/(11616-3949)= 15.5%
按过往经验来讲,不建议购买相对位置超过30%的基金
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另外,
为了帮助小白快速找到适用的方法
我列出了一张表格......
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后续的内容,为了更容易让你理解,我将买入和卖出分成两个部分,但提醒你一定注意,
“买入和卖出应当是相结合而并非各自独立的”。
(3)如何买入?
买入的方式可以有很多变化,在此仅介绍最常见的两种模式。
①定期定额
顾名思义指的是,间隔相同的时间,每次投入一定的金额,是最常见的一种方式。
这种方式非常简单,适合刚刚入门的朋友使用。
②越跌越买
指的是,以第一天买入作为标准,跌的越多,买的越多,
这种方式风险相对而言更大,适合有一定定投经验的朋友使用。
越跌越买这种方式在熊市中意味着投入会越来越大,结合我们A股熊长牛短的特点,如果把控不好度容易出问题,因此不推荐没有经验的朋友选择。
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(4)如何卖出?
会买的是徒弟,会卖的是师傅。
从一个好的位置买入一支好的基金仅仅是开始,能够从自己满意的位置卖出才算是结束。
接下来我将分享给你三个分析的角度
①从指标入手
强烈建议新手及自控力不足的朋友使用
设定一个固定的指标,达到设定的数字马上离场。
常用的指标有:盈利收益率、绝对收益率(总收益率)、持仓收益率、年化收益率、国债利率、最大回撤
②从情绪入手
仅限于对市场有一定把握,非常有经验的朋友使用
简而言之就是通过对网络上、身边朋友等投资者的情绪以及网络上的新闻、数据等综合判断决定离场时机,比如说连家楼下卖早餐的阿姨都跟你说她赚了很多钱的时候就该赶紧走了。
③从市场特性入手
仅限于对市场运作规律非常熟悉的朋友使用
每个市场都有自己的“脾气”A股是熊长牛短,美国则是牛长熊短,除此之外,如果对A股经济周期进行分析会发现A股牛市长度平均不到一年,因此,市场特性也是很重要的参考点。
以上角度是我作出交易前进行分析的角度,如果想都结合起来,比较耗费时间精力,同时对个人投资经验要求较高,因此,如果你是新手,仅需从第一个角度考虑即可,但请你一定遵守投资纪律。
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三、补充篇

(1)好用的基金分析工具
点击这里打开工具
这是我最喜爱使用的基金分析工具之一,从下图可以看到,这个网站能够帮助你快速选出相应类型、指定基金公司的基金,并且查看基金的详细信息
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(2)30分钟看懂经济机器的运行规律
如果你想了解为什么会有经济周期,经济机器又是如何运行的,我强烈推荐你看这个视频,作者瑞·达利欧是世界头号对冲基金公司桥水的创始人,用通俗易懂的方式解释了经济如何运转。

(3)【彩蛋】我准备给你的小礼物
1、投资入门书籍:为什么要投资
2、投资初级书籍:什么样的投资方法最赚钱
3、投资进阶书籍:到底怎么赚钱的
4、投资高级书籍:站高望远,一览众山小
5、投资牛人思想汇总
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最后,
在你开始定投之前,再送你四句鸡汤吧:
1、“我不怕遇到练习过10000种腿法的对手,但害怕遇到只将一种腿法练习10000次的强敌。”---李小龙
花几个小时研究好一篇回答,远比看几个小时零碎的知识更有收获。
2、“这世界从来不缺想法,不缺梦想,也不缺计划,而是缺少行动。”
师傅领进门,修行靠个人,看完这篇回答不能让你赚钱,但行动可以。
3、“鸡蛋,从外打破是食物,从内打破是生命,人生亦是”---李嘉诚
如果主动学习,你割的是韭菜,如果等不得不学习才开始,你就是韭菜。
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除了以上内容,我还有很多干货想和你分享,但又迫不及待想将整理好的分享给你,因此更多还没分享干货会逐渐在这个回答更新哦!包括理财入门书单、新手常见亏损原因等新手入门攻略,及最大化收益交易系统制定等进阶教程。
如果想及时看到,请一定关注 @陈熊指数基金定投

哦!
最最最后,真的非常感谢以下朋友为我提供的帮助(排名不分先后),他们都是非常优秀的答主!
@yisen

@顾尘埃

@定投从零开始

@理财王子小猿

@东潇


万分感谢大家厚爱,有个问题私信问的比较多,我统一答复一下把。
小白零基础应该怎么开始定投?
也许你看了很多零碎的干货,还报了一堆课程依然不知道怎么定投。我非常懂你的心情,因为我就是这么过来的。因此我把小白入门做成一套可复制的流程,不是零散的干货,而是一步步教你先学习哪些最重要的知识、明白定投逻辑后如何挑选基金、如何建立自己的交易系统,只要按照步骤进行,你能打败市场大部分的人。
→→『为什么要选指数基金
→→『基金定投实操教学
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发表于 2022-2-6 03:52:21 | 显示全部楼层 来自: 澳大利亚
本文末尾会附上我私藏的定投策略,并讲解如何构建自己的交易系统。

我来说点大实话吧。

先直接上结论:

  • 任何一项投资也好,策略也好,如果有人告诉你稳赚不赔,那一定是瞎扯淡。
  • 如果非说定投一定能赚钱,那是因为经济长期来看一定是向前发展的,能赚钱并不是因为你采取了定投这种方式。
  • 基金定投的这种买入方式本质是降低波动性,不是什么摊平成本。
  • 基金定投仅仅是一种买入方法。是否能够赚钱主要取决于三个因素,市场行情、你的交易系统和你对股市、定投的理解。三者缺一不可。
首先要澄清2个误区。
误区1:那些晒的收益率,并不是真正的收益率。
投这种方式是因为承认了没办法预测市场,从而通过持续的小额买入,让账户成本趋向于市场的的平均成本的一种买入方法。
这种做法的特点是前期由于投入的少,所以无论你的投入的收益率有多高,但是只要算绝对收益就会非常少
举个极端的例子,假设你有100万,你分成20份定投,每份5万。假设当你投到第2个月的时候,股市行情大好,你一看账户赚了5万块。这个时候你会跟别人说自己定投赚了50%吗?
如果你有一定的股票经验,就会知道算收益率是按照整体账户的收益率计算的。比如你的这个100万就是要用来定投的,那么就应该用盈利除以100万去算收益率。而不是用已经投进去的。(有的杠精非要纠结账户剩余的钱也有利息,那你就把剩余的钱乘以2-4%的货币基金利息就好了,只是我觉得这部分钱跟动不动30%收益的大神比简直不值得一提,也就没必要算了。)
用投进去的去算收益率,是一种自欺欺人的做法。
还有,长期来看,市场是会无限趋向一个平均收益的,短期内可能行情特别好,你的账户获得了(所谓投入的资金)30%的收益,但这并不代表明年和后年还能获得30%的收益,真实的情况是明年股市大幅下跌,修正收益(特别是最近的这种向上走的行情)。而作为定投的账户,前期投入的本金少,虽然赚的多,但是绝对收益少,后面随着时间的推移,账户的仓位越来越重,却又迎来回调,收益不会好看,远低于现在晒的这种“所谓的收益率”。
误区2:盲目追高
股市行情是波动的,可能上涨,也可能下跌,但是长期来看股市会有一个平均收益率,持有的时间越长,就越无限接近于这个平均收益。
短期行情好,可能会获得会获得超过平均的收益。但是,行情不会一直好,因为股市是波动的。所以在行情好的时候很多人来晒收益,一些不明真相的小白觉得,我去,今年涨30%,明年也能涨30%,那不是发财了。当你买入以后会发现,第二年其实跌了20%。这是大多数小白爱犯的错误。
稳赚不赔,就是是瞎扯淡

第一个,我就不啰嗦了,这个都理解不了,还做什么投资理财。新手,请大声朗读100遍。
非说一定有稳赚不赔的投资品吗。银行定期,货币基金,国债(持有到期的情况下)可以保证稳赚不赔,但是这些投资品的利率基本可以视为无风险利率,什么意思,就是很低,低到跑不赢通胀。
如果非说定投一定能赚钱,那是因为经济长期来看一定是向前发展的,能赚钱并不是因为你采取了定投这种方式。

第二个,长期来看生产力和经济是发展的,货币发行量也会越来越多,所以股票指数一定是向上走的。这里的长期指的是20-30年,甚至更长,时间越长,股票指数越能够反映经济的真实价值。
但是在短期内,比如10年内,由于经济周期的存在和大众的乐观或者悲观的心理预期,股市的价格会偏离价值,也就是会出现我们所说的牛市和熊市。
在牛市中,股票被高估,在熊市中股票被低估。股票的波动会非常大,由于这种波动的存在,所以投资者有可能会获得超额收益,也可能会爆亏。
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如果你的问题是以20年为周期的话,那么我告诉你,一定能赚钱。即使你不定投,一把买入甚至能赚更多的钱,压根跟定投半毛钱关系都没有。
我想这个问题的读者更关心的是3-5年的定投是否能赚钱,那么这个就不好说了。
因为在短期内,股市的波动会很大。
基金定投的这种买入方式本质是降低波动性,不是什么摊低成本。

第三个问题,很多的课程或者理财书籍会给你画出那个经典的微笑曲线,会告诉你定投能够摊低成本。
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我不能说这个曲线是错的,但是这个其实只说了出了一半,另外一半没告诉你。就好像一个药只告诉你能治病,但是没告诉你它有很大的副作用一样。
一种图形如上图,先下跌,然后筑底,最后回升。在这个过程中是一个逐渐探低成本的买入的过程,一旦股市反弹,很快就会盈利。
但是同样的,还有一种可能,就是股市本身在底部,然后就是头也不回的走出了大牛市,你采取定投的方式,成本其实是越来越高的。这种时候,一把买入,收益财最高
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但是问题是,你是不知道股市未来是马上走出大牛市,还是震荡整理2年,或者先下跌。如果下跌的话,要跌多长时间,跌多少。
如果你还是小白,我跟你说句大实话,没有任何一个人能够准确的预测股市走势,再专业的人,最多也就是看看市场整体的估值情况,如果市场低估,提前买入,等待估值修复的机会,至于什么时候涨起来,没有任何一个人知道,也许一年,也许十年(在美国出现过很多次10年不涨的情况)。
即使有人说对了一次,两次,基本也都是蒙的,如果能连续判断出走势,按照复利叠加,不需要几年,全世界的财富都是他的,但是这个人从来都没有出现过。金融界那几个大师,要么是靠价值投资,要么是靠概率取胜,没有一个是靠预测市场发家的。
电视上那些股评家,专家们,如果判断都这么准,早就发财了,为什么还要做股评家?
所以之所以定投这种买入方式被很多人采用,是因为大多数专业人士认为市场是没办法精准预测的。
所以通过定投这种方式来减小波动性。也就是说定投通过每隔一段时间投一份的方式,用时间抹平短期判断失误带来的影响,让持仓成本尽可能的平均。这个平均成本有可能越来越低,也有可能越来越高。
记住,定投是为了减小波动性,不是越跌越买,摊低成本。
通过定投让整体仓位的成本趋于一个均值上,减小短期的波动幅度,等待市场上涨,这才是定投的本质。
基金定投仅仅是一种买入方法。是否能够赚钱主要取决于三个因素,市场行情、你的交易系统和知识储备、经验。三者缺一不可。

交易系统

定投仅仅是一种买入方法,光靠买入就能赚钱那是瞎扯淡,你最起码要有一个定投的交易系统。
一个基本的定投操作系统包含了:

  • 什么时机买入,买入多少,多久买一次
  • 买入什么标的,
  • 什么时候止盈卖出
  • 在特殊情况下,加倍买入
  • 正常的交易系统还会有止损策略,但是定投不需要,定投是止盈不止损。
简单解释一下,首先你要确定什么时间开始定投,一些课程里鼓吹的只要定投就赚钱那完全是收智商税,你最起码要搞清楚股市目前估值情况如何吧?大盘5000点的时候你开始定投,你说一定能赚钱吗,要是拿20年,也许能。
定投一定要在估值低估的时候开始定投,最好是估值水平(市场的整体市盈率)低于历史20%的时候开始投,下跌寻底的过程是最好的,投出来就是经典的微笑曲线。但是在实际操作中你会遇到各种各样的问题,比如指数下跌到股市的20%分位值的时候就止跌回升了,那我想请问你投还是不投?后面人家有可能走出了翻倍牛市,也可能反弹一波,继续跌到了历史估值的10%。这些情况在设计系统的时候都需要考虑到。
然后你需要确定自己一次买入的份额,以及多久定投一次,是一周还是一个月。(如果把时间拉到3年,一周和一个月区别不大)
在买入标的上也有很多讲究,比如买入主动型基金还是指数基金?
定投一定要买指数基金,最好是指数ETF(ETF费率比较低,自制力差的,还是购买场外基金,因为能自动扣费,减少人为干预)。

确定了购买指数基金,你还需要确定到底买哪只,指数基金种类也非常多,比如沪深300,中证500,创业板指数等等,还有一些增强型,红利型指数。
每种基金的特点和波动性都不一样。买之前,你要对其做一个详细的了解,可以选择一只,也可以选择几只做一个组合。
举个例子,我自己投的是创业板指和中证500。这是因为创业板指的波动性最大,更有利于定投,而且大牛市来了,创业板的上涨幅度比肩一些中小盘个股,但是单独买创业板波动性又太大了,所以我加入了中证500,中证500代表中等盘子的个股,波动性也比较大,但比创业板小。
在保证进攻性的同时,平衡一部分波动性,并且让成分股的多样性更加丰富。
我没有选择代表大盘股的沪深300,是因为沪深300的波动性相对来说较小,按照中国股市的特性,想赚大钱,基本是建仓以后等着牛市来,沪深300在牛市中进攻性表现不足。
当然,中国股市在多数时间里都是结构性行情,一般会出现大小盘跷跷板的效应,即有的时候上涨风格偏向大盘,小盘股下跌,反之则反。如果不在持仓中加入代表大盘股的沪深300,也就意味着我完全放弃了结构性行情,就是在等那波牛市。
有的人风险厌恶,那么你可以持有中证500+沪深300的组合,那么这就是一个兼顾大小盘风格的组合,但是缺点是大牛市来了,上涨的幅度也要小的多。
像这种标的搭配,就需要你对股市和指数基金的特性有一定的了解,搭配出适合你自己的组合。
最后,你还要确定,什么时候止盈卖出。别看账户红了,只要没有卖出,那永远是浮盈,随时波动都可以吃掉你的盈利。只有装在兜里,才算是盈利。止盈卖出的方式有很多,没有哪一种是对的,只有更适合自己的。
比如有的人使用的是定投3年,然后一次性全部卖出,从新投。你能说他不好吗?也不能,这种方式可能更适合某些人。
还有人的止盈方案是定投盈利30%,就选择卖出。这种策略可以抓住很多结构性行情,但是当大牛市来了,相当于过快出局,丧失了翻倍的机会。
再比如,我使用的系统中,在指数估值高于历史80%的百分位以上,开始进入警惕模式,一旦指数跌破30日均线,卖出一半,跌破60日均线,全部卖出。
我这种止盈方法,就完全是在等待牛市来临,赚一票大的。同时也就意味着,我的持仓时间可能是好几年,途中的一些波动和结构性行情完全忽略了。
只能说是每个系统都各有利弊,没有最好的,只有最适合的。


市场行情

当你有了一个完善的定投交易系统,才算是刚刚有点入门了。就好像船有了帆,但是船到底能不能走,走的多快,还要取决于有没有风,而市场就是这个风。
在投资理财当中,大多数投资者有个严重的认知误区:赚钱了,把功劳归功于自己或者自己所使用的工具、策略。
尤其是在行情好的时候,不少人会晒收益,感觉自己就是股神一样。
最近不是行情很好嘛,就有朋友跟我晒,自己抄概念一个月赚30%多,觉得自己了不起。而这个朋友还是最近刚炒股的,我劝他,别去玩那种概念股,风险太高,尤其是你经验又不够,还全仓玩追涨停,不如踏踏实实拿指数。人家不屑的说,拿指数能赚几个钱,他一个月赚的比拿指数一年赚的还多。对于这个朋友,唯有祝福了,该说的都说了,不听怎么办。
今年行情好了,大家都开始出来晒收益,却把功劳归结于自己或者是定投。去年行情不好的时候咋没人出来晒收益了呢?
再说句大实话,在市场里浸淫越久,就越发现,赚钱了那是市场赏口饭吃,人和市场比起来渺小的可怜。
你的水平再高只能保证你在牛市里多赚钱,在熊市里少赔钱。在牛市结束时,能把收益装在兜里,在熊市的时候能以更低的成本买到筹码。
但是如果没有行情,是不可能赚到钱的。
即使一些频繁交易的短线大神,跟你说的投机真谛是“熊市要空仓”。投机鼻祖利弗莫尔在多年之后悟出的股市真谛是“不要与趋势为敌”。
当然我不是否认学习的重要性,相反学习非常重要,它能够让你在机会来临时,抓住机会。
行情和知识两者结合才能赚钱。
举个通俗点的例子,光学知识,这就好像在诺基亚时代,搞O2O创业。没有移动互联网的浪潮,这不可能成功。但是当互联网浪潮来的时候,只有那些准备好的人才能抓住机会,才能创业成功。
就像雷军说的,猪在风口上都能飞。但是风停了,猪都摔死了,只有涨翅膀的才能活下来。
知识储备和经验

知识储备和经验能够帮助你在大势来临时抓住机会,在风停的时候不让自己摔死。
你可能在看了一些课程或者书籍就觉得学会定投了,看起来简单的不行。但是你真的实践就会发现,根本没有想象那么简单(这是那种善于思考的人,大多数人赚了钱赔了钱都不知道怎么回事。)
比如我们回到2018年,在那个股市极其低估的时候,有多少人坚定的去定投呢?外部环境,经济下行,公司暴雷,似乎有无尽利空,好像股市永远会跌跌不休。
而且在定投的过程中,你会面临20%+的亏损,如果你的持仓几十万或者几百万,你会继续坚定的定投吗?
想想,早晨起来一睁眼赔掉一辆大众的感觉,而且是连续一周甚至是一个月,支持你继续投下去的动力仅仅是小白课程里的定投轻松赚钱的幻想吗?恐怕这种程度不足以支撑你继续定投吧,甚至不足以支撑你继续持有。我相信大部分人会在没亏损更多的时候割肉离场。那么你学的课程或者书籍是帮你赚钱了,还是害了你呢?
支撑你继续坚定的持有只能建立在你对股市,对定投,对金融知识的深刻的理解之上。不只是学到皮毛,而要学到本质。
再比如,刚刚谈到的交易系统的构建,可能很多人觉得原来单单选择标的就有这么多门道。整个交易系统的构建,每个步骤,都是建立在我自己的知识体系和个人风险偏好两者之上。
就比如,我在构建自己的这个交易系统时,首先要考虑中国A股的特点。
牛短熊长,所以我这个系统是建立在博取牛市的超额收益,而放弃了大部分的结构性行情的盈利机会。
再比如,标的选择,这是符合我的风险偏好的。个股的不确定风险(非系统性风险)比较高,各种造假,业绩暴雷层出不穷,所以我选择持有指数,相对安稳一点。但是我又希望指数的波动性能够稍微大一些,这样在牛市来临的时候才能有足够多的进攻性,所以才选择了创业板指和中证500的搭配。同样这样的选择,就完全放弃了大盘股结构性行情的机会。
在构建交易系统的时候,尽可能的考虑各种的因素,慎重,再慎重。而规则一旦定下来,就要机械化的执行。
但是大部分人是怎么做的?在构建交易系统的时候,非常草率,甚至压根就没有一个交易系统。而在执行的过程中,极其容易受到情绪的波动。
见过太多自作聪敏的人,指数大跌,他觉得这是补仓的好机会,一次投了十份。结果后面连跌了一周,补仓补在半山腰,偷鸡不成蚀把米。既然你自己操作,还需要定投策略干什么用。
该谨慎,该投入精力的地方反而不重视,该机械执行的反而人为干预。
说到底,还是经验不足,知识水平不够。
即便告诉你一个坚持5年一定能盈利的策略,在没有理解原理和足够的知识储备的前提下,也是不可能盈利的。
现在的风气确实很浮躁,我最近做了一个公众号,我希望能够普及一些金融和理财原理方面的知识,更新了一些文章以后,我发现了一个问题。
大部分的我认为干货满满的文章(目前没什么粉丝,也在其他的平台更新,综合的对比),浏览量和点赞量都不足,反而一些很傻的文章浏览量和点赞特别高,比如有些平台的文章“我有三套房,应该住哪套”,“基金定投轻松赚30%”这些文章,点开之后发现内容水的不行,但是浏览和赞都很高。
而且你会发现,楼市火的时候,你写文章鼓励买房,有人看。P2P火的时候,你鼓励大伙买P2P也有人看,股市火的时候,你写股市,有人看。想反,2018年你要提股市,别人就骂死你。但是2018年股市极度低估,是上车的最佳时机啊。
投资这事本身就是一个少数人赚钱,大多数人亏钱的游戏。那么也就意味着大多数人一定是错的。正确的观点是什么,2018年的时候发文写股市,但是注定了浏览量就会很低。
大部分人还停留在,“别跟我讲什么原理,你直接告诉我明天股市涨还是跌就行”,做最好直接告诉我股票代码,什么时候买,什么时候卖。其实这样的人不如直接要钱,还要什么代码。吐槽到此为止。
如何学习

老生常谈了,投资这件事想要赚钱,最终都是靠你自己。
彼得林奇管理的麦哲伦基金年化29%,是大神一般的存在,要知道巴菲特年化也只有20%左右,但是麦哲伦的投资者绝大部分都是亏钱的。不是彼得林奇不够好,是因为你买入、卖出麦哲伦基金的那一刻,代表的是你自己的投资水平,不是彼得林奇的。
大部分投资者会受到情绪的影响,股市高估的时候买入,股市低估的时候割肉卖出,这一里一外一定亏钱,跟彼得林奇没有半毛钱关系。
市面上的小白向的书籍和课程,基本教的都是招式,但是学了招式没有内力,不仅不能杀敌,有时还可能伤到自己。
如果说真的想要学好投资,别嫌苦,别嫌累,踏踏实实从基础学起。
当然你也可以关注我的公众号啦(麦可撩财),哈哈。
每周五我会在公众号更新几个主要指数的估值数据,方便大家了解目前市场是贵还是便宜。
更新一篇干货中的干货,不信你来看看。

附上我私藏的定投策略:

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温馨提示:【理财有风险,投资需谨慎。】
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发表于 2022-2-6 04:04:21 | 显示全部楼层 来自: 澳大利亚
当前我国经济仍于「重大战略机遇期」,所以长远来看,基金的走势还是大概率向上的,所以当我们赎回基金准备离场的时候,就有很大的可能做到正收益。

而且基金定投适合大多数普通投资者。

那什么是基金定投呢?


所谓基金定投,最基本的方法是基金定时定额投资。比如每个月购买一次基金 A,每次投入资金 2000 元。

定期定额投资、不停地分批次小额买入基金,可以使基金的收益曲线变得比较平滑,更接近宏观经济的走势。这种方法简单、方便、易操作,尤其适合工薪阶层在发工资之后操作。

作为一种比较容易操作的基金投资方式,基金定投有什么好处呢?

由于每个月投入的金额固定,当基金净值下跌的时候我们就可以买入较多份额;当基金净值上涨的时候我们自然就可以买入较少份额,相当于低价多买高价少买,以此能够降低基金的持仓成本。

举个例子。

假如基金 A 目前的净值是 1 元,小明在本月投入 100 元买基金,那么他买入的份额就是 100 份;之后市场出现了一波大跌,基金的净值也一路下降到 0.5 元,按照之前定期定额的投资方案,小明在第 2 个月投资的金额依旧是 100 元,由于基金净值现在为 0.5 元,那么这次买入的基金份额达到 200 份。

很不幸的是,市场在之后的行情依然是「跌跌不休」,基金 A 的净值也从 0.5 元下降到 0.2 元,如果第 3 个月小明还是投资 100 元,那么他买入的份额就是 500 份。

整个过程如图 1 所示。

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大家可以看到,小明每个月投入的金额是固定的,随着基金净值的下降,他买入的基金份额就在不断增加。

经过这 3 个月投资,小明一共投入了 300 元,获得的基金份额达到 800 份(100+200+500=800);随着基金净值的下降,小明按照定时定额的投资方法持续投资,他持有基金的净值也下降到 0.375(300/800=0.375)元。

也就是说,一旦基金净值增长超过 0.375 元,这笔投资就会产生正向收益。如果在基金净值 1 元的时候一次性投入 300 元,那么就需要等基金净值涨回到 1 元之后才能不遭受亏损。

在基金净值高位投资越少,甚至不投,在基金净值低位投资越多,甚至一次性买入,最后持有基金的总成本越低,投资者越容易赚到钱。

可以看到,选择基金定投的投资者是利用时间的加权平均,淡化了基金买入的风险,而离场的风险还在那里。好消息是,基金行业受到整个国家宏观经济影响。当前我国经济仍于「重大战略机遇期」,所以长远来看,基金的走势还是大概率向上的,所以当我们赎回基金准备离场的时候,就有很大的可能做到正收益。

换句话说,基金定投,赌的是国运,大概率是能赢。

所以,基金定投的原理其实很简单:基金定投无法帮助我们更改卖出的价格,但定投能帮我们拉低买入的价格。基金的净值是上下波动的,时高时低,像一只蹦跶的兔子。而我们每月买入,买到的实际是均值。

这就是定投的魅力所在:用时间,强制让卖方降价。

当然,基金定投还是有几点需要注意。

1.止盈不止损

通过定投,我们可以摊平基金购买成本,等基金净值回升或上涨到高位时将其卖出获利。如果大家刚开始启动定投,那么就不能过于在意账面上的浮亏,更不能因为基金短时间的下跌就把它卖掉,如果过于关注短期浮亏而卖出基金,那么等到牛市到来时就只能扼腕叹息了。

投资,就是要把一切交给时间。可以止盈,但是尽量不要割肉离场。

2.坚持定期投资

假如你是手动定投,经常出现这个月投资,下个月忘了,过两个月想起来了又继续,这样三天打鱼两天晒网的话,是很难保证定投效果的,只有把时间连贯起来,才能真正通过定投来降低风险、提高投资收益。

大家不要以为定投是一件很简单的事情,尤其是在开始定投时,你会觉得无从下手,特别是当某些基金一开始就越买越涨时,投资者会觉得不知所措,或者是在定投了很多期之后,越买越跌让投资者根本承受不住。

定投其实是一个纪律或者是一个信念的问题,要做好长期奋战的心理准备。

好在目前很多第三方平台是可以设定基金定投金额和时间的,大家可以根据自己的实际情况,约定好每个月自动扣款的时间金额,保证定投的连续性。

基金定投虽然看似简单,但是能坚持到最后并不是一件容易的事情。基金定投一直被称为懒人投资的好方法,我觉得这个观点是错的。

事实上,这种说法太保守了。何止适合懒人,应该说绝大多数人都应该开展基金定投。

遗憾的是,或许只有「阿甘」这样的人才能坚定不移地把基金定投一直做下去,直到获利结束的那一天。

大部分投资者很快就会被自己的心浮气躁打败了。吃肉赶不上,挨打的时候一个也没有落下。难道绝大多数人都不够聪明吗?毕竟基金定投的原理很简单,不应该啊。也许恰恰相反,或者说大家都太聪明了,嘴上说着要坚持价值投资,坚持长期定投,但是一旦市场下跌必然坐立不安,于是频繁地买卖基金,在进进出出之中不断亏损。

毕竟我们都是凡夫俗子,基金定投确实很难坚持。

既然投资者的情绪总是被周围的事物所左右,那就忘记所有的投资技巧、小道消息、专家推荐。忘掉,全部忘掉。设定好基金投资的固定时间和金额,把自己可能犯错、犯傻的成本分摊到各个点位上。等到街头巷尾的老百姓都开始谈论股票的时候,你就可以出手止盈了。

所以,基金定投靠的就是时间拉长和平均成本摊薄,将两者结合来跑赢整个市场。短期的下跌看起来很让人痛苦,简直痛不欲生,但是我们拉长时间线来看,比如 3 年、5 年之后再看当时的波动,很有可能你痛苦的时候正是低位建仓的好时机。

痛并快乐着。

当年,巴菲特在买入《华盛顿邮报》的股票之后,曾经历过的最大亏损达到 40%,简直和「股神」的称号差了十万八千里,多少人在这期间嘲笑巴菲特的草率和投资失误。直到 3 年之后,这笔投资才回本。但是 20 年之后,我们再来看巴菲特的这笔股票投资,它的价值已经是上亿美元了。相信那 3 年被嘲笑的日子对于巴菲特来讲也不好过,但万幸的是他坚持了下来。不知道当年嘲笑他的人有没有懊悔自己没有巴菲特这样的眼光。

3.定投频次间隔不要太长

基金定投可以按月、按周、按天。长期来看,这几种方式的收益相差不大。对于投资者来讲,定投至少是要按月来定投的,如果一个季度或者半年一次进行定投,很难平滑投资曲线。同时,股票市场经常是瞬息万变,也许在这一个季度里,基金有一两个月处于大跌,之后又反弹到初始值。如果能够在大跌的月份大量买入低价位的筹码,那么一旦行情走牛,大家就可以获得更多的收益。

在资金允许的情况下,投资者可以进一步增加投入的频次,比如按周或者按天。

当然,一切以自己的资金配置为准。

4.基金定投越早越好

根据统计数据显示,投资者平均持有基金的时间长度仅为一个季度。

也就是说,在购买基金后不超过 3 个月的时间,很多人就已经把基金赎回了。我不想说坚持持有就一定能够盈利,但是不坚持或者只是短时间地持有某支基金,看到稍有下跌就慌忙卖出,那么割肉的概率会大大增加。理财要坚持长期投资,这是个老掉牙的观点,但是不妨碍它依旧有效。

因此,短期看基金投资有风险,而且风险很大;长期看基金投资的风险则很小,接近为零。

那么投资坚持的时间越长,就一定能得到越多的收益吗?

举个例子。

假如我今年 20 岁,想在 65 岁退休的时候拿到 2000 万元的退休金,按照基金年化收益率 12% 来计算,那么我每个月拿 930 元定投基金就可以达到目标,投入的本金为 50 万元。是的,只需要投入 50 万元我就可以在退休的时候拿到 40 倍的收益。

同样的,如果从 35 岁开始投资,其他条件不变,那么我每月需要拿出多少钱来投资呢?
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发表于 2022-2-6 04:28:21 | 显示全部楼层 来自: 澳大利亚
本篇内含大量投资干货,
有眼光的人才能刷到本回答,
不浮夸,不吹牛逼,
看懂秒杀90%的散户,
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本文是第6次优化,
把我觉得最最最好的、最最最精华的知识和技能,
并结合我获得50%+收益率定投实操技能,
整理成四大部分分享给你,
带你轻松系统学会基金定投,在基金投资上赚到钱。
(还为你贴心准备了『 文末福利 』哦!)
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在正式开始之前,想给你纠正3个关于定投的误区:
误区一:定投最大的缺陷就是钝化
定投是一种投资方式,目的是为了摊低成本,不用择时省心省力,待市场到达相对高位时卖出获利。但普通的无脑定投,时间太久会出现明显的“钝化现象”。
华泰证券做过一组测试:选取存续期超过5年的偏股型基金(包括股票型和偏股混合型),共450只,统计区间2011.7—2016.7,考察基金收益波动率和定投收益波动率的关系。
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研究发现:
定投次数越多,散点图线性越强,并趋于一致,差距不大。也就是说,当定投次数控制在20次或以内时,定投才能更好发挥摊平成本的效果,降低投资波动率。超过后,无脑操作的定投策略将发生钝化,摊平成本的效果大大减弱。


误区二:既然定投是摊低成本,那不如按日定投
过高频率的定投没有意义,因为在大部分时间下,市场表现是处于价值均衡状态的,也就是说大部分时间内,市场波动幅度较小。过高的定投频率,无法拉开价差距,摊平成本。
建议按周或月定投最为合适。


误区三:过往历史业绩好,未来业绩一定好
“根据过往业绩,选择排名靠前的基金定投,是不是就意味着你定投的收益就一定很好呢?”
1、想保持好的业绩很难
排行榜中的很多基金,很有可能是因为基金经理重仓押宝,押对了行情。但如果接下来的市场风格偏离了,该基金很有可能业绩一落千丈。
所以,不能单纯依靠排行榜选基,虽然它确实减小了我们筛选基金的时间成本,但你选出来一只基金后,深入的分析工作不能省。


2、你认为的优秀业绩,很可能是频繁在追热点
大部分基金经理,不可能既精通科技行业,又精通消费行业,甚至还精通新能源行业,如果他的基金取得短暂优秀的业绩,很可能有频繁追行业热点趋势的可能,值得你高度警惕,因为这样的业绩可持续性不强。
作为新手来说,主动型的基金很难选择,市场又风格又看不懂,本着“不懂不投”的原则,强烈建议新手从指数基金开始投资会比较好。


当你看完以上3个误区后,
相信你对基金定投这种方式已经有所了解,
如果觉得定投适合你,请你为我点个赞、感谢及收藏:
一是,当作对我的肯定,让我有动力继续创作更多干货;
二是,当作你行动的见证,早日开启定投,并祝自己收益长红。
三是,作为有缘人,我可以私信我,我会给你连续送上一周的最新赛道数据作为福利,当然时间精力有限,每周仅限前5名;
接下来,我将系统为你梳理从定投入门到中阶投资所需知识和实战技能,
掌握下面的内容,你真的可以吊打市场上90%的散户。
以下内容全程干货,请慢慢消化,不要一口吃成胖子哦~
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很多人不懂基金投资,也不深入分析基金质量如何,却敢拿自己辛苦搬砖的钱根据APP推荐的基金无脑买买买,靠运气赚钱了,开心到飞起,以为自己投资能力很厉害。一旦亏钱,逼急了连自己都骂。
这种不理智的投资行为,要钱,也要命!
在这个市场上,没有系统的学习,能活下来的都是生命的奇迹,而这个市场好就好在,99%的人都不努力,你稍微努力点,就可以碾压他们,那为什么不努力呢!
投资是认知的变现,只有用心学习基金投资技能,持续向有结果的人学习,那基金定投(投资)就一定能赚钱。如果你只想偷懒,连思考都觉得累,那就没有继续往下看的必要了。
以下内容一共分为四大版块
一、理论部分
1、最常见的4类基金
2、哪类基金适合做定投
3、指数基金是什么?为什么被很多人推崇
4、定投和一次性投资,该怎么选择?
5、基金定投赚钱的原理是什么?


二、实操部分
1、从哪里买基金,方便又划算?
2、如何选择优质的指数基金?
3、什么时候适合投资指数基金(估值篇)
4、什么时候适合投资指数基金(趋势篇)
5、开启定投(以蚂蚁财富为例)
6、什么情况下定投会暂时性亏损,怎么扭亏为盈
7、怎么加仓?
8、怎么确定合适的卖出时机?


三、数据回测
用真实数据回测告诉你,为什么基金定投一定可以赚钱


四、福利部分
1、赛道数据,择时优质赛道好帮手
2、大盘行情研判
理论部分

一、最常见的4类基金


  • 货币基金
货币基金投资于银行存款、短期债券等产品。风险非常低,但收益也低
常见的货币基金代表当然是马爸爸的余额宝啦。不过现在的收益率不到2%左右,存一万块,一天也没几个钱,连个小馒头都买不起。
如果你想获得比余额宝高一些的收益,但又不知道有哪些品种适合自己,请看这里:有哪些比余额宝更好的理财方式?



  • 债券型基金
债券型基金有80%以上投资于债券。风险中等,收益中等,可以作为定期存款替代品,适合持有半年以上。



  • 混合型基金
包含了股票、债券和货币工具,可以使资金投资多元化,风险高于债券型基金
在人群适用范围上,适合在激进型和保守型之间的投资者,从投资方式来看,喜欢组合投资的人更适合混合型基金。



  • 股票型基金
投资股票的基金就是股票型基金,基金有80%以上投资于股票。风险最高,收益也最高
投资前,需要做好长期持有的心理准备!持有时间越长,亏损风险越低,预期收益会越高。


根据投资理念不同,股票型基金又可分为:主动型基金与被动型基金

  • 主动基金
“选基金就是选基金经理”,很多人把这句话当成选基金的至理名言,甚至只要看到所谓的“明星”基金经理,二话不说直接冲进去。
通常,一些基金公司为了更好地销售基金,会刻意包装明星基金经理,其实大多不是“货真价实”的。
A股市场行业板块轮动,当基金投资风格和当下的市场风格契合时,基金经理的业绩在当下自然是最好的。但长期来看,这些所谓的“明星基金经理”未必能一直长跑下去。
主动基金的分析较为复杂;初学者,较难把握其中的投资逻辑,这也是我上面说到的,建议新手从指数基金开始会更好。当积累了更多的基金分析经验后,主动基金是很香的,整体收益比指数基金要好得多。


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  • 被动基金
一般指的就是指数基金,指数就好像一个已经编制好的“烹饪指南”,从选材到各个材料要放多少比例都已经事先规定好了。
只要跟着这个“烹饪指南”操作,你也可以做出味道非常相似的菜品。
回到指数基金上,基金跟着指数作相应调整,大体上各家都是相似的。因此,被动投资的指数基金,不过份依赖于基金经理,减少了更多主观的人为选股,透明也更安全,长期持有下来,一定是能赚钱的。


二、哪类基金适合做定投

所有基金都适合定投吗?为了帮你弄明白这个问题,不妨从基金定投的目的入手。基金定投,指按照预先设置的投资期限和投资金额投资于特定的基金,它的目的有3个:

  • 摊薄成本,积累更多低成本份额
  • 避免择时,省时省心
  • 长期更容易坚持下来
可知:
定投策略有效性的前提在于基金净值的波动,波动越大,效果越明显。因此,只有混合型基金和股票型基金最适合定投。
上面我也有讲到过,主动型基金投资起来比较复杂,如果我们想安安心心的投资指数型基金,赚取市场长期发展的钱,被动型的指数基金也足够了。
接下来,我以指数基金为主,教你如何快速、有效的学会指数基金定投,轻松获得收益。


三、指数基金是什么?为什么被很多人推崇

指数本质上是一个选股规则,常见的有:上证50、沪深300、中证500、纳斯达克、标普500、创业板、中证白酒……
它们都通过复制指数、追踪指数,按照既定的规则,买入一篮子股票,是股票型基金的一种。
注意:本文出现的任何基金,只作分享交流,不作推荐买卖,请根据自己的风险承受能力,审慎做出投资决策。
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1、指数基金的3大优点

  • 长生不老
指数每年会进行1-2次调仓,一般在年中和年底,重新编制指数规则中的成分股,把不符合条件的股票剔除,同时调入新的符合条件的优质股票。理论上只要金融市场存在,指数就能“长生不老”。



  • 成本低廉
场外申购费是0.12%,甚至0.1%、年管理费1%,甚至0.5%、年托管费0.2%,甚至0.1%。
如果你是投资场内ETF,会更便宜。



  • 简单透明
指数基金,跟踪对应的指数,每个投资品投资的比例是非常明确的,简单、透明。看得懂的投资才更容易坚持,这也是为什么很多人都说:指数基金是最适合大部分人的投资品种


2、指数基金能规避3大风险

  • 规避黑天鹅风险
(突发的无法预料的风险,只有发生了,我们才意识到会有这种风险;)
指数基金包括几十上百只股票,单只股票出现问题并没有多少影响。还会更新换代,进一步减少了这种无法预料的风险;



  • 规避永久损失的风险
某家公司可能倒闭,或私有化退市(举例:NOKIA)
指数基金不会选择亏损,财务有问题的公司。指数基金买入几十上百只股票,即使下跌,也有限度,绝不会跌没。



  • 规避大部分个股风险
如果我们买的是个股,比如“扇贝游走了”的獐子岛、“财务造假”的康美药业、“董事长性侵女孩”的新城控股等,这种股票,谁买谁倒霉,指数基金不会包括这样的股票。
集这么多优点于一身,不管你是小资金量还是大资金量,都是非常适合你配置的。身边很多大资金量的朋友,都喜欢做场内ETF指数基金投资,他们普遍都认为个股雷太多,一次亏损都要命。


四、定投和一次性投资,该怎么选择?


  • 一次性投资
手里有一笔钱,一次性梭哈,它适合手里有足够多资产的人,在持续上涨的行情非常适用,能获得非常不错的收益。
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它的缺点也很明显:对择时的能力要求较高,要求你对买入时机把握得非常精准,需要你会投资技术分析的技能。
如果你只是每个月拿固定薪酬的,或者收入不高的,通过一次性买入,想要多赚一些就很难,不如慢慢积累,也就是采用定投的方式。



  • 定投
适合每个月都有固定收入的人,它的优点是:简单,固定时间买入即可,不需要你具备太多择时的能力。
但是要记住一开始我们说的误区,定投不是时间越久越好,如果是按月定投,最好不要超过20期。
那怎么在这么短的时间内有不错的收益呢,我在第二版块:实操篇 给你详细讲解。


五、基金定投赚钱的原理是什么?

基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月16日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的基金中,类似于银行的零存整取方式。
为方便你理解,我给你举一个例子:
假如你计划投资1500元,计划投资3天,第一天净值为1元,第二天净值为0.5元,第三天净值0.6元,第四天卖出净值0.8元。可以采取的投资方法有两种:
1)一次性买入1500元,第四天卖出,投资亏损300元;
2)每天定投500元,第四天卖出,投资收益366.67元;
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可以看出:
基金定投在市场点位上升、基金净值随之升高时,买入的份额就会相应减少;
相反,在市场点位下降、基金净值也随之下降时,同样金额买入的基金份额就会增加,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本,因此定投可平抑市场波动。只要选择的基金业绩整体增长,你就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。


至此,你知道定投有2大优点:
1)克服人性弱点:追涨杀跌
所有投资赚钱的诀窍都是:低买高卖。
可惜我们绝大少数人都是越跌越不敢买,越涨越想买,陷入跌了还怕跌,涨了还想涨的怪圈中。
基金定投可以让我们不过分关注过程中的涨涨跌跌,从一定程度上能够解决我们绝大多数人投资不理性,自律性差的缺点。


2)定投可以做到强制储蓄、积少成多
我们身边有很多月光族,基金定投可以定期定额的投资,每个月投入个三五百,时间长了就积攒成了一笔比较大的资金。
而且指数基金长期上涨,你常常会听到:买指数基金就是买国运。等到上涨了,就可以卖出赚到一笔钱啦。


这里再次强调一下:定投,一定能赚钱,但是有2个前提条件:

  • 挑选优质的指数基金;
  • 掌握正确的投资方法
实操部分

一、从哪里买基金,方便又划算

除了考虑交易是否方便,交易成本高不高外,你可以根据自己的习惯做选择。
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那场外和场内怎么选呢?同样,为方便你投资,我也为你做了详细的对比,如下图:
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看不懂?太复杂?那我直接给你一个结论:新手小白用户建议直接从场外开始定投比较好,省时省力省心,等熟悉了再转场内(证券股票账户)

  • 场外渠道:天天基金、支付宝中的蚂蚁财富
  • 场内渠道:看你高兴,只要能交易股票的APP都可以
如果你是新手,从来没有投资过基金,想从注册投资账户开始,开启投资的第一步,请看:『场外指数基金买入方法步骤详解』


二、如何选择优质的指数基金

如果你想学会怎么挑选优质的指数基金,那么强烈推荐你看看这篇回答:『如何挑选基金?如何判断基金的潜力?』看懂后不会再追着别人问:能不能给我推荐一只基金?


宽基基金还好,在一些行业基金的选择上,我这里有一些建议要给到你:
1)避开那些强度比较差的行业
强度比较差,简单来说就是大部分时候,它都趴在地上一动不动,很长时间不涨,或者涨的时候不到一周,调整起来就是几个月时间。
典型的如银行、传媒娱乐、保险、房地产、证券……
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这类型的行业,并不适合定投,更适合有比较好的技术分析能力,做对应的行业ETF,一次性投资,该走的时候要走,千万不能死扛。
很多人搞投资,搞不清楚行业上涨的逻辑,以为这个行业和生活息息相关,或者行业中的公司能“大而不倒”就是好公司,这些好公司组成的行业就是好行业。
在投资中,这样操作是要吃大亏的,我不否认,像上面5个行业,你坚持定投最后可以赚钱,但到底能赚多少呢?这中间的机会成本和时间成本难道不用考虑吗?这是一个值得我们认真思考的问题。
我遇到过很多人,上面这些行业定投了2~3年,最后赚的钱还没有放银行的多,确实赚钱了,但这个钱你赚得开心吗?


2)一定要找那些强度比较好的行业
什么意思呢?
就是该涨的时候使劲涨,该调整的时候使劲调整,该横盘的时候就横盘,这样才能给我们上车的机会,比如:新能源汽车(产业链中的电气设备)、有色金属、国防军工、白酒、食品饮料、生物医药、半导体
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还有不少行业的赛道强度,这里因为篇幅原因,就不一一列举。
我们在排除那些不适合定投的行业后,优秀的行业坚持定投赚钱,必须的。以“食品饮料”为例:在调整时,不断定投,成本会越来越低;但调整完成后,上涨起来速度非常快,也能确保我们快速盈利,早日实现落袋为安。


三、什么时候适合投资指数基金(估值篇)

在股市上有七亏二平一赚的说法,也就是70%的投资者亏损,20%的投资者不赚不亏,10%的投资者才是盈利的。
原因很简单,追涨杀跌,人是有追逐利益,逃避风险的本能的,看到上涨,就忍不住想要多买一点,大多数的投资者都是在股市高位的时候才开始投资股票品种,买贵了,想赚钱当然只能呵呵了~
那么,问题来了,我们怎么去判断指数基金是贵还是便宜呢?
这里给你推荐三个方法,方便你组合使用:


方法一:且慢估值法
1)百度搜索且慢估值
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2)打开后,你可以看到这样一个估值表
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3)使用方法:
绿色区域:说明当前指数估值较低,有投资价值,可以开启定投或加大定投力度;
黄色区域:说明当前指数估值正常,可以暂停定投或减少定投金额;
红色区域:说明当前指数估值较高,可以考虑分批卖出;
很多人问我,这个估值表和指数基金有什么关系呢?
指数基金跟踪指数,所以估值表的作用就是:判断对应的指数基金当前处于什么估值范围,适不适合开始定投。
比如某只跟踪沪深300的指数基金(博时沪深300指数A),当沪深300指数处于低估值的时候,它也在低估值,其它的指数基金同理。


方法二:支付宝指数红绿灯
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感觉是不是很熟悉?是的,和且慢估值是一样的用法。同样采用价值投资的原理:低位多买,高位少买。
需要说明一下:如果你一开始选择哪个估值表,那就一直坚持使用;不要随意换来换去


方法三:金字塔分批买入法
该策略的特点是适合熊市,让你在熊市里面也能赚到钱,就算市场暴跌也会反弹,下跌不可能无限制,每次下跌的可能性都在减少。
具体方法是
把投资的资金分成四份,分别是10%、20%、30%和40%,逐层递进,形成一个金字塔。
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买入时机总结:综合来看,我们选择估值法,最为方便简便,这也符合格里厄姆投资大师提到到价值投资的三个核心原则:

  • 价格与价值的关系
  • 能力圈
  • 安全边际
使用估值法可以帮助我们快速判断当前哪些指数被低估值,可以用相对便宜的价格买入指数基金,让我们始终处在相对安全的边际,不会买在高点,同时缩短我们的定投时间,等待市场行情上升时,卖出获利。


四、什么时候适合投资指数基金(趋势篇)

估值投资法是投资指数基金最为简单、也是每个人必须掌握的方法。但估值投资也有一个极大的缺陷:对于优质的行业来说,你可能等1年、2年甚至3年,也很难见到它变成低估值。但行业涨幅却不断地创新高,对于没有投资的你来说,总感觉错过几个亿。
那种情况该怎么定投呢?
我自己创新了一种方法,跟着行业的趋势做,或者说跟着主力的布局思路做多,即使行业没有低估,你一样可以赚钱。
具体方法就是上面提到的「行业赛道动量」,比如半导体行业:
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当时在4月16日的时候,指数估值处于正常估值的范围(具体可以参考相应的网站估值数据),而我当时看到,这个赛道的强度是在持续拉升的,直接给了内部投资机会提醒:
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整个基金的操作方式是:5成底仓+下跌定投,我们完整拿到了50%+的收益。这就是一个放弃估值,利用赛道趋势操作的案例。
类似的操作还有有色金属、国防军工、光伏、新能源汽车、白酒……
但这种方法是一种量化思维,在这里很难具体分享,如果你对行业赛道有兴趣,需要做一些辅助投资,可以私信我,我会发一些给你做参考。
如果你学习能力很强,可以参考欧奈RPS,赛道数据的制作就是基于此理论。
以上是行业基金的操作思路,对于宽基基金如:上证50、沪深300、中证500,我的操作会是另一种分析思路。
总的来说,基金定投是一种好思路,肯定可以赚钱,但如果要放大收益,必须得找到有利的时机入场。


五、开启定投(以支付宝蚂蚁财富为例)

如果你理解了上面选行业的简单逻辑,那么接下来我们就可以找一只基金开启定投了。
第1步:在支付宝蚂蚁财富中找到你挑选好的基金
这里,假如我们根据以上所述方法选择了一只目前处于低估值区间的基金:天弘中证食品饮料指数A(基金代码:001631)
(注意:仅用以演示和案例说明,不作推荐。市场有风险,投资须谨慎)
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这么多信息,你肯定觉得一脸懵逼,这些名词都什么鬼?来来来,我手把手教你看懂这些信息(带你装逼带你飞)
1、先看基金的头部信息
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①基金名称,通常结构是:基金公司名+基金特点+投资方向+收费方式(可以看到,这是一支行业指数基金)
②基金的唯一代码,如同每个人的身份证号码
③表示上一个交易日的涨跌幅,可以简单的理解为上一个交易日的收益率情况
④表示上一个交易日的基金单们净值,初始值为1
⑤告诉你基金基金的风险程度、基金类型
⑥晨星评级,晨星把每具具备3年以上业绩数据的基金归类,在同类基金中,基金按照“晨星风险调整后收益”指标由大到小排序,一般4颗星以上就非常厉害了。


2、看基金的中间部分信息
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①业绩走势:可以看到基金近1月、近3月、近6月以及近3年的业绩
②净值估算:根据最近基金季报中所显示的持仓信息以及一些修正的计算方法,仅作参考,不一定准确。
③历史业绩:虽然基金历史业绩不代表基金未来的表现,但是你过去都没赚过,我怎么去相信你未来一定会赚呢?
④历史净值:可查看基金最近几个交易日的单位净值、累计净值和日涨幅等情况,如想了解更久之前的,只需点击查看更多即可。


3、看基金的底部信息
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①基金档案:可以看到该基金的详细信息
②基金经理:可以看到管理该基金的基金经理详细信息
③基金公司:可以看到该基金所属基金公司
④交易规则:可以看到该基金的交易信息,建议一定要认真看一次。


第2步:开启定投
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第3步:填写定投相关信息
1.定投金额:通常10元就可以开始了,请根据自己的资金安排来操作,不要让自己有压力;
2.定投周期和定投日:根据自己的情况来,如果你是上班族,可以在发下工资来的第2天定投;
3.点击确定即可完成定投;
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像2021年1月8号前,食品饮料是经历了大涨的,比如最有代表性的酒,我们可以看看走势。
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当时我利用赛道数据的机会,在这里给了内部减仓的提示。
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六、什么情况下定投会出现暂时性亏损,怎么扭为盈

我们知道,定投的优点在于能摊薄成本、波动越大盈利越多,但为什么有的人的账户还是会暂时性亏钱呢?甚至还要把定投定义为一种舆论导向和骗局,主要有4方面的原因。
1)手头没钱了,中途停止定投
开启账户的时候信誓旦旦的说要坚持下去,结果没几个月就因为急用钱,随便终止定投计划。想买衣服、想结婚、手头紧都不是你随意终止定投计划的理由。
既然一开始选择了投资,就要坚持下去。尤其是定投,为中长期投资,如果没有足够的耐心,还是不要开始。


2)无法承受初期的波动
都说定投风险低,但这个“风险低”是针对相对长期的投资来说的,太短的期限,一样有亏损的可能,如果你只投了一两个月,就退出了,那定投的优势一样不能发挥出来。


3)总是追热点,最后竹篮打水一场空
今天房地产版块大涨,明天金融版块大涨,后天又出来一个5G、大后天再出来一个丝绸之路、……如果一味追着热点跑,什么火买什么,往往会变成可怜的“接盘侠”,最后一无所获。
看着账户上绿油油的亏损,还不如一开始就老老实实地定投稳定性高的规模指数和行业指数基金。


4)该止盈时没有及时止盈
这是最杯具的一类人,明明坚持了很久,却没有把握住止盈的好时机,傻傻地守着账户,错过了最佳退出时机。因此,设置止盈点非常重要。


七、怎么加仓,缩短定投时间

好基金大跌大补,小跌小补,这里你提供一种金字塔加仓策略,其实基金定投策略很多,但是不同的投资策略导致收益差异较大,因为每种策略都有其适用的环境,建议活学活用:
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适用于熊市的情况:
第一次买入10%,下跌15%;
第二次加仓20%,再下跌15%,加仓30%;再下跌15%,加仓40%;
需要说明的是,这里设置的是每下跌15%,也可以设置为其它比例,你可以根据市场环境和自己的资金安排设置,这里设置为15%,说明你认为后续市场最大下跌空间有45%左右。
假如当前有一支基金,总的投入金额为10万元,按照金字塔买入策略,在第一次先买入10%该指数基金,即1万元,后续加仓按上面讲到的下跌幅度进行即可。
如果是行情还不错的市场,加仓操作则是相反的。


八、怎么确定合适的卖出时机?

“会买是徒弟,会卖的才是师傅”,每个人都很难保证自己卖在最高点,为此,为方便你找到合适的卖出时机,这里给你分享4个卖出策略:


1、估值表法则(且慢估值、支付宝红绿灯)
回看上面提到的且慢估值,我们知道:

  • 红色区域:说明当前指数估值较高,可以考虑分批卖出;也是当前最便捷快速的判断方法了,如果喜欢使用这样的方法,不妨一直坚持下去。
需要注意的是,当你的指数基金估值已经在红色区域了,在卖出的时候不是一次性全部卖出,而是分批卖出,比如:30%、30%、40%
避免因为一次性卖出后,后面还有上涨空间,错失获利更高收益的机会
当然,现在有的app上面也提供了分批卖出的方法,这里以支付宝的蚂蚁财富为例,为方便你查看,我直接给你截图:
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2、移动目标目标止盈法
根据持仓收益率设置一个和自己风险承受能力相匹配的百分比,如果你不知道在哪里设定,请查看下图:
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参考持仓收益,你设定一个心理的收益预期,比如30%。同时设定一个回落的预期,比如5%。
假如行情还不错,达到30%了,不用着急卖,除非跌到25%;如果行情继续不错,涨到35%,那继续用5%回落来监控,除非跌到30%,否则不用着急卖。
……
依此类推,确保你能卖一个好价格,也不至于卖飞了。


3)看大盘表现
投资基金,建议要看大盘,大盘就是大环境。
大盘行情不好,至少70%的股票表现都比较糟糕(基金的持仓就是股票为主),脱离大盘的投资,都是拿自己辛苦搬砖的钱在糟蹋。
我的做法,也是习惯,每天的大盘行情走势,都会画出来,然后用心分析。
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同样,来看看实战效果如何呢?
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我春节前在内部提醒了节后大盘指数调整的风险(要走下坡路),因为是比较大的调整,让注意一下,而我也是清了9成仓,剩下的1成。
现实中,很多人是看到节前的大涨,认为节后也应该有不错的行情,最后就是短期的血亏~
你要知道,资本市场是最无情的,当大家都预期一致的时候,市场大要率是要朝着反方向走。


4)根据赛道强度,决定卖点
比如半导体行业,当该行业的强度登顶且保持一段时间,就要特别注意风险了,随时做好收益回撤的风险,该走时绝不恋战。
当时半导体,我是在7月29号减仓的,轻松50%+收益到手。
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同样,如果你对行业赛道有兴趣,需要做一些辅助投资,可以私信我,我会发一些给你做参考,因为时间精力有限,每周只限前5名。
用真实数据回测告诉你,为什么基金定投一定可以赚钱

(以下案例均使用无脑的“定期定额”投资方式,如果使用科学的投资策略,效果会更好)
我们选择4只具有代表性的指数基金进行对比,其中3只A股、1只美股,分别是:

  • 沪深300
  • 中证500
  • 中证红利
  • 美股基金
(* 具体的基金就不放出来了,以免引起不必要的误会)
接下来,对比4只基金近1、3、5、7年的业绩表现,验证一下是不是在选择一只优秀的指数基金的前提下,一定可以赚到钱呢?
正式开始之前,先提前做个假设:
1)投资频率:按月定投,每月2000元;
2)分红方式:红利再投资;
3)投资日期:每月11号 15:00前(比如发工资后的第2天);


1、1年期业绩表现
开始投资时间是2019年4月11日,12日产生收益,累计投资12期,投资金额2.4万元。4只基金收益表现如何呢?直接看数据:
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可以看到:
表现最好的是美股指数基金,不得不说,美股确实是最适合投资指数基金的市场,14.32%是个什么水平呢,如果折算成年化收益率,达到了27%的水平。
国内的指数基金,表现最差的中证红利投来了幽怨的眼神,这不就是很多投资指数基金的小伙伴的现状嘛,绿成这鬼样子,别说坚持一年了,半年都快受不了了。


2、3年期业绩表现
都说基金定投,要做好3~5年的心理准备,1年时间,业绩不具有说服力。那来测算一下3年期的数据:
开始投资时间是2017年4月11日,12日产生收益。3年时间,累计投资本金7.2万元,恭喜你,给自己养了一只能生钱的小金鹅。
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可以看到:
强者恒强,美股一骑绝尘。近3年也保持着遥遥领先的记录,怪不得巴菲特也在推荐指数基金。
国内的沪深300也还行,至少吊打其它指数基金,让人欣慰的是,3年时间,让指数基金的收益全部变成了“正收益”。


3、5年期业绩表现
把时间再拉长一些,测算一下5年期的数据,让4只基金经历一次牛熊更替,看看4只基金表现如何。
坐上时光机回到5年前,也就是2015年4月,这个时间段正好是A股的超级大牛市。连菜市场的大妈都一门心思研究炒股了。
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开始投资时间是2015年4月11日,12日产生收益。5年时间,累计投资本金12万元,必须给自己一朵小红花,你已经是个小富婆(豪)了那这5年期间,6只基金收益表现如何呢?
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5年时间,美股基金已经把A股基金甩开了几条街,表现最差的是中证500,究其原因,2015年后,表现持续低迷,到2019年初,表现才稍好一些。


4、7年期业绩表现
通常中国股市7年一个牛熊周期,一场真正的长跑角逐,究竟谁能笑到最后呢?我们来测算一下7年期的数据。
开始投资时间是2013年4月11日,12日产生收益。7年时间,累计投入本金16.8万元,不知不觉,你的金鹅已经在“膨胀”了。
你可以闭上眼睛猜一猜,16.8万元的本金最终会变成多少钱?猜不到?!没关系,直接上数据。
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时间是最伟大的作者,它必将写出最完美的答案。
把时间拉长到7年,连之前垫底的中证500,收益也在17%以上,而表现最好的美股指数基金,直接让你的16.8万本金,变成了33.3万,这个金额,已经是很多城市一套房子的首付了。
可见:
只要坚持定投,哪怕是无脑定投,收益还是不错的。那如果掌握了正确的投资策略呢?不仅你的收益会更高,还能缩短定投获利的时间。
当然,需要再次强调一下:一定要确保你选择的基金值得定投。
除了指数基金外,还有主动基金的业绩表现也非常优秀,在目前的A股市场也更适合投资。
不过限于篇幅,主动基金就不在这里介绍,以后有机会再给大家创作主动基金的筛选方法和投资策略。
看到这里的都是真爱
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    一个有趣有料的投资达人。
原创不易,如果对你有用,请帮忙点个赞噢!
这里谢谢大家的厚爱,给了本回答很多关注,有很多小伙伴私信我,咨询本回答中的一些疑惑的点,这里统一回复一下:
投资市场上,没有标准答案,找到最适合自己的定投策略,坚持下去,静待时间的玫瑰。


一定要保持学习的激情,持续向优秀的人学习,多看书,多下水实践,你也可以变得更优秀。


行业赛道动量数据,你需要的话可以私信,我可以发给你做个参考,注意,因为时间精力有限,每周只限前5名。


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